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ZOOM

Qu’est-ce que le blanchiment de capitaux ?

Par Milena Radoman
Selon la légende, le « blanchiment d’argent » serait né dans le Chicago mafieux des années 1920
avec Al Capone. Le célèbre gangster utilisait des blanchisseries pour recycler l’argent acquis
illégalement...

Le phénomène est difficile à évaluer, mais selon l’Office des Nations prêt privé à une autre entreprise.
Unies contre les drogues et le crime (ONUDC), les opérations de Les criminels utilisent désormais aussi les cryptomonnaies,
blanchiment d’argent représenteraient entre 2 et 5% du PIB mondial. Soit en parallèle du système financier traditionnel, pour maquiller
près de 2 000 milliards de dollars… Aujourd’hui en tête des commerces l’origine des fonds. Parmi les tactiques d’empilement dont il faut se
illicites, le traditionnel trafic de stupéfiants serait à l’origine de près méfier, il y a le saut de chaîne (« chain-hopping »), les conversions
de la moitié du chiffre d’affaires total du crime dans le monde. successives en différentes cryptomonnaies par envoi des fonds de
Le blanchiment des capitaux, sanctionné par les articles 218 et 219 blockchain en blockchain, la combinaison ou le mélange, le dépôt de
du code pénal monégasque, est le fait de dissimuler la provenance monnaies fiduciaires provenant d’une banque, l’achat et la vente de
d’argent acquis illégalement pour lui donner une apparence légitime en cryptomonnaies puis le dépôt du produit dans une autre banque ou
vue de le réinvestir. Il permet aux criminels de s’enrichir en finançant sur un autre compte. Les professionnels de la lutte anti-blanchiment
des activités illégales telles que les ventes d’armes et de stupéfiants, conseillent de configurer des programmes LCB pour superviser certains
la contrebande, les malversations, les délits d’initié ou encore la signes révélateurs ou d’alerte tels que des transactions fréquentes qui
corruption et les opérations frauduleuses. « Certaines s’avèrent des se terminent par des montants arrondis, des dépôts d’argent sur des
plus simplistes, voire enfantines (faux gains au jeu, fausses factures, comptes qui sont ensuite vite retirés, des transferts fréquents entre
etc.). D’autres nécessitent une véritable organisation internationale différents comptes au sein du même établissement, des virements
rivalisant avec les plus grands conglomérats mondiaux (acquisition de fréquents vers et depuis des comptes, la destination et la source des
sociétés, usage des swaps, passage par les chambres de compensation fonds vers ou depuis des pays ou comptes à risque…
internationales, etc.) », explique le spécialiste Eric Vernier dans
« Techniques de blanchiment et moyens de lutte » (Dunod). Troisième phase du blanchiment d’argent : l’intégration au système
financier
La mise en circulation des fonds blanchis dans le système financier Lors de l’intégration du blanchiment d’argent, le blanchisseur tente
légal s’effectue en trois étapes. de réinjecter les fonds obtenus illicitement dans le système financier
légitime. Immobilier, produits de luxe ou des co-entreprises... Ils se
Première phase : le placement contentent souvent d’utiliser les charges sociales et d’autres taxes
Elle consiste à introduire « l’argent sale » dans le système financier pour rendre le « lavage » plus légal, acceptant une « diminution »
en fractionnant de grosses sommes en de nombreux montants plus de 50 % de leur gain, considéré comme étant le prix à payer pour
discrets qui sont déposés directement sur un compte bancaire ou en faire des affaires. Les tactiques d’intégration sont généralement
achetant des instruments monétaires tels que des chèques ou des de faux employés – qui constituent un moyen de récupérer l’argent
mandats qui sont récupérés et déposés ailleurs sur des comptes. habituellement payé en espèce et collecté, des prêts – aux dirigeants
Les méthodes sont variables : fausses factures, schtroumpfage ou aux actionnaires et qui ne seront jamais remboursés, des dividendes
- les criminels fractionnent des sommes importantes en espèces en – payés aux actionnaires des sociétés contrôlées par des criminels.
plusieurs « petites » opérations réparties entre
plusieurs opérateurs ou titulaires de compte -,
dissimulation de l’identité du bénéficiaire CYCLE DU BLANCHIMENT D’ARGENT 3 Paiement par Y d’une
effectif par le biais de fiducies et de sociétés fausse facture à la société X
Payment by Y of a
offshore, etc. MONEY LAUNDERING CYCLE 2 Prêt à la société Y false invoice to company X
Loan to company Y
Seconde étape : l’empilement des fonds.
L’argent transite par une série de transactions
financières afin de complexifier l’identification
de son origine. Cela peut prendre la forme
d’achats/ventes d’investissements, par
l’intermédiaire d’une société holding, ou de
transferts via une série de comptes domiciliés
dans des banques implantées dans des pays
Transfert sur le compte
Achat de produits de luxe,
qui ne coopèrent pas aux enquêtes LCB. Le Collecte d’argent sale PLACEMENT Intégration de l’argent sale EMPILAGE 1 bancaire de la société X INTÉGRATION investissements financiers,
dans le système financier
must est de donner une apparence légitime Collecting dirty money Integration of dirty money Transfer to the bank commerciaux, industriels
en dissimulant les transferts sous la forme into the financial system account of company X Purchase of luxury products,
de paiements de biens ou de services ou d’un financial, commercial,
industrial investments

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