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SOLUTION

PF MFO : « Comment

optimiser la transmission

de son patrimoine? »

par Milena Radoman

Transmettre son patrimoine tout en préservant
les intérêts de ses proches nécessite une antici-
pation et une structuration de sa succession. Phi-
lippe Feller, administrateur délégué de PF MFO, © PF MFO
nous explique les avantages de la Principauté en
la matière. Philippe Feller, administrateur délégué / Managing Director

« Monaco attire de nombreuses personnes à la recherche de stabilité membres d’une même famille. L’objectif de cette charte est de définir
politique, de sécurité, d’une fiscalité allégée sur le revenu et bien entendu un ensemble de règles communes de fonctionnement qui respecte
d’un climat clément. Mais peu d’entre eux connaissent l’avantage non la culture et les valeurs familiales. Cette Charte permet également de
négligeable de la Principauté en matière de transmission de patri- donner une orientation claire pour la nouvelle génération. Elle permet
moine », constate Philippe Feller. Or, l’atout est de taille. Les droits de de préparer sereinement et de manière transparente la transmission
succession qui ne s’appliquent que sur les biens situés en Principauté du patrimoine, en anticipant de potentiel conflit et en renforçant le
sont exonérés en ligne directe . « C’est le seul pays en Europe avec le lien familial.
Luxembourg où il n’y a aucun droit de succession en ligne directe. Pour « Les parents et grands-parents expriment leurs désirs, comme le ferait
les droits de succession en ligne indirecte, l’avantage concurrentiel un testament ou un trust. Nous mettons en place un comité familial
monégasque est également important : entre frères et sœurs, le taux qui se réunit régulièrement. Par exemple, des parents désirant trans-
d’imposition s’élève à 8%, puis 10% entre oncles/tantes et neveux/ mettre leur capital progressivement peuvent décider de donner 15%
nièces et enfin 13% entres autres collatéraux. Le taux s’appliquant à 20 ans, 20% à 30 ans, et ainsi de suite. L’idée est d’éviter le risque
entre personnes non parentes est plafonné à 16%. « Nous mettons dit « Ferrari » . A 18 ans, un héritier risque fort de s’acheter une Ferrari
actuellement en place la donation d’une propriété située à l’étrangé dès que la succession sera terminée ! », explique l’administrateur
via une donation faite sur Monaco. A titre de comparaison, pour ce délégué de PF MFO,
bien, le bénéficiaire du bien devra payer +/- 15% contre 57% si nous Une autre solution pour transmettre son patrimoine est de souscrire
n’avions rien fait… » à un contrat d’assurance vie qui permet de régler une partie de sa
succession. « Nous privilégions généralement des contrats de droit
Du viager à la charte familiale européen souscrits auprès d’assurances vie luxembourgeoises. Cet
Aujourd’hui, plusieurs outils existent pour optimiser la transmission de outil très souple et méconnu à Monaco offre de nombreux avantages.
son patrimoine. « Pour un bien immobilier, il est possible d’effectuer Le capital est garanti par l’Etat luxembourgeois en cas de faillite de
la donation d’une SCI ou de réaliser un viager. Tout dépend de l’âge la compagnie , l’impôt pour les résidents français est réduit et enfin,
du client », indique Philippe Feller qui propose également d’aider à la nous pouvons jouer sur les clauses bénéficiaires », détaille Philippe
constitution d’une charte familiale. Celle-ci - parfois appelée constitution Feller. Le capital peut en effet être distribué entre ses enfants ou à
familiale dans les pays anglosaxons - est un document rédigé par les des associations caritatives par exemple.

« Nous nous occupons de tout! »

« Un MFO, c’est un chef d’orchestre. Nous ne jouons d’aucun instrument mais en revanche, nous faisons jouer la partition. Nous
nous occupons de tout : installation sur Monaco, consolidation des actifs, accompagnement sur un projet immobilier , négociation
des crédits, conciergerie…
Avoir une vision globale permet une meilleure gestion de son patrimoine », s’enthousiasme Philippe Feller. Après une longue
carrière auprès d’établissements au Luxembourg et à Monaco, ce banquier privé a fondé en 2019 son Multi Family Office. Depuis, PF
MFO joue la carte du service complet, séduisant ainsi une clientèle de chefs d’entreprises, d’artistes ou de sportifs de haut niveau
âgés de 30 à 80 ans et ayant un patrimoine allant de 10 à 100 millions d’euros. « Pour certains clients, j’en suis à la 3 génération ! »
e
sourit Philippe Feller.

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